At få godkendt et lån afhænger af mange faktorer, og det samme gælder, når man søger om et samlelån. For mange er formålet med et samlelån at samle flere mindre aftaler, så økonomien bliver mere overskuelig. Men hvordan kan man øge sandsynligheden for at få et samlelån med høj godkendelse, samt at ens ansøgningen bliver accepteret? Der er ingen garantier, men der findes en række forhold, som kan spille ind.
Overblik over økonomien som udgangspunkt
Det første skridt til at forbedre chancerne for at få et samlelån er at have styr på sin privatøkonomi. Kreditvurderinger tager udgangspunkt i indtægter, faste udgifter og gæld. Hvis der er uorden i økonomien, kan det sende et signal om manglende betalingsdygtighed.
At samle lønsedler, kontoudtog og eventuelle gældsposter på forhånd viser, at man har overblik. Det er ikke kun en fordel for kreditvurderingen, men også for én selv. Når man ved, hvor meget der går til faste udgifter som husleje, mad og transport, bliver det lettere at vurdere, hvor meget råderum der er til at betale af på et samlelån.
Betydningen af eksisterende gæld
En væsentlig faktor i vurderingen er, hvor stor ens nuværende gæld er, og hvordan den er sammensat. Små lån som kreditkortgæld eller sms-lån kan påvirke helhedsbilledet, fordi de ofte er forbundet med høje renter og korte løbetider. Mange små lån kan derfor blive set som et tegn på økonomisk pres.
Hvis man for eksempel allerede har misligholdt et lån eller har registreringer i skyldnerregistre, kan det være en barriere for godkendelse. At reducere eller indfri visse lån på forhånd kan derfor være en måde at forbedre chancen for at få et samlelån med høj godkendelse.
Indkomstens rolle i vurderingen
Indkomsten er en af de mest centrale parametre, når kreditgivere vurderer ansøgninger. Jo mere stabil og dokumenteret en indkomst er, desto mere positivt ser det ud. Fast arbejde, regelmæssige indbetalinger og en sund balance mellem indtægt og udgift øger sandsynligheden for at blive godkendt.
Det handler dog ikke kun om beløbets størrelse, men også om stabiliteten. En fast fuldtidsstilling vil som regel blive vurderet mere positivt end skiftende indkomster fra midlertidige stillinger. Derfor kan man styrke sin position ved at kunne dokumentere sin indkomst over en længere periode.
At søge sammen med andre
En måde at øge sandsynligheden for at få et samlelån er at søge sammen med en anden person, for eksempel en ægtefælle eller samlever. Når to personer søger sammen, kan det betyde en højere samlet indkomst og dermed et bedre økonomisk fundament.
Samtidig kan det signalere en lavere risiko, da der er flere til at dække udgifterne. Dog skal begge parter være indforstået med ansvaret, for i praksis hæfter man fælles for gælden. At søge sammen kan altså være en fordel i forhold til at opnå et samlelån med høj godkendelse, men det kræver også gensidig tillid og klare aftaler.
Kreditværdighed og registreringer
Et andet vigtigt aspekt er ens kreditværdighed. Denne vurderes blandt andet gennem oplysninger og love fra registre som RKI eller Debitorregistret. Hvis man står registreret her, vil det ofte være en barriere for at få godkendt et lån.
Derudover kan tidligere betalingshistorik også have betydning. Hvis man altid har betalt sine regninger til tiden, er det et positivt signal. Hvis man derimod ofte har haft rykkere, kan det trække i modsat retning. At holde sin økonomi i orden over tid er derfor en vigtig faktor, der styrker muligheden for at få et samlelån.
Realistiske forventninger og planlægning
Til sidst er det vigtigt at være realistisk i forhold til, hvad man kan forvente. Ikke alle kan opnå et samlelån, og ikke alle vil kunne få det på de samme vilkår. En godkendelse afhænger af en samlet vurdering, hvor både indkomst, gæld, betalingshistorik og livssituation spiller ind.
At forberede sig grundigt og tage stilling til sine egne behov er derfor en væsentlig del af processen. Det handler ikke kun om at søge og håbe på at blive godkendt, men også om at forstå, hvilke faktorer der påvirker vurderingen.
Forskellen mellem samlelån og andre lånetyper
Når man undersøger muligheden for et samlelån, kan det være nyttigt at forstå forskellen på denne løsning og andre former for lån. Et samlelån adskiller sig fra eksempelvis et boliglån eller billån ved, at det ikke er knyttet til et bestemt aktiv. I stedet er formålet at samle eksisterende gæld i én aftale.
Det betyder også, at kriterierne for godkendelse kan variere. Hvor et boliglån typisk kræver sikkerhed i form af fast ejendom, er et samlelån ofte baseret på en helhedsvurdering af indkomst, gæld og betalingshistorik. Sammenlignet med små forbrugslån som kreditkort eller sms-lån, kan et samlelån være mere struktureret, men det kræver også en mere grundig vurdering.
Hvordan skal det hele forståes?
Et samlelån kan være en måde at samle flere lån i én aftale, men det kræver, at man bliver godkendt. Sandsynligheden for godkendelse afhænger af mange faktorer: overblik over økonomien, indkomst, eksisterende gæld, kreditværdighed og i nogle tilfælde også om man søger sammen med andre.
Ved at være opmærksom på disse forhold kan man styrke sine muligheder for et samlelån med høj godkendelse. Processen handler dog ikke kun om selve ansøgningen, men også om at skabe en sund økonomi på længere sigt, så man står stærkere både nu og i fremtiden. Husk det også er vigtigt ikke a træffe nogle spontane beslutninger når det kommer til lån.